培训心得：“五聚焦五创新”探路农商行未来发展模式

　　×月×日－×日，我参加了省联社组织的高管人员培训班。这期培训班开设了《公司治理》、《团队建设》、《信贷视角下的财报分析》、《银行零售业务经营策略和创新管理》、《直销银行的发展趋势》、《大数据征信开启普惠金融新时代》、《利率市场化与商业银行风险管理》、《农村中小银行发展战略及经营转型》等课程。十五天的学习，时间较紧、针对性强、内容丰富，我感觉既增长了知识、开阔了眼界、又启迪了思路，受益匪浅。

　　回顾这次学习之行，感触最深的便是对当前农村中小银行发展战略及经营转型的讲解以及对互联网时代农村金融机构发展的解析，我深受启发。尤其是当前农村金融机构站在战略转型的关键时点，面对复杂经营环境带来的种种挑战以及当前转型中迫切需要解决的问题，只有从容应对，泰然处理，才能在激烈的同业竞争中立于不败之地，在经济下行时期实现“弯道超车”。我认为就我们农村金融机构来讲，发展是解决一切问题的关键，创新是引领发展的源泉和动力。

　　一是聚焦中间业务，创新发展优势。中间业务现已与资产业务、负债业务形成“三足鼎立”的局面，未来的县域农商银行应充分发展资本消耗较少或不占用资本的中间业务，从而增强持续盈利能力和资本金补充能力，注重提升非信贷资产占总资产的比重。做大做强银行卡、代理收付、代理保险等传统中间业务，实现规模效益的跨越与提升。此外，认清综合化经营在当今国际金融业发展中的趋势性作用，积极推进创新业务资格申请，实现创新型中间业务的突破。

　　二是聚焦跨区经营，创新资源配置。当一地的经济形态发生变化、地区经济乃至行业经济的发展受到制约的时候，这势必会加大农村商业银行的风险。跨区域发展是县域农商银行的未来发展方向，也是一种必然选择。通过跨区域发展，以设立异地支行、设置村镇银行、联合或并购重组等方式，不仅可以有效分散风险，加大在其他地区“支农”服务的力度，还有利于对产品、经营管理的创新，合理配置资源，拓宽农商行发展的新局面。

　　三是聚焦互联网金融，创新融合机制。随着互联网与金融融合度的不断加深，互联网金融将是所有农商行未来发展的一种新趋势。目前，×农商银行对互联网＋金融尚处在初步探索阶段。但在未来，县域农商银行必须通过积极的手段与各种成熟的电商平台、销售平台、大数据机构等互联网商合作，建立以网点为中心的覆盖县域所有有网客户群体的综合金融服务圈，通过综合服务掌握客户与企业的数据，进而为终极客户提供更多精准的金融服务。

　　四是聚焦上市渠道，创新资本运作。由于农村商业银行发展年限较短，其资本实力还相对较弱小，如果想要进行跨区域发展，单靠盈余公积和补充资本来发展必然限制其发展速度。因此积极进行资本化运作是加快农村商业银行发展的一种有效途径。农商行上市是在互联网金融深度融合、利率市场化进程加快的背景下提高资本质量和资本充足率的重要举措。未来农商银行选择上市，融资渠道将全面扩容，可以发行股票、集合债券、寻求战略投资者等，实现资本市场的强势登陆。

　　五是聚焦农商联盟，创新合作共赢。农商银行发展联盟，作为以“联合你我、合作共赢、共谋发展”为宗旨的农村合作金融联合性非盈利社会组织，将充分利用各自强大优势，举全国农商行之力量，集联盟成员之智慧，实现抱团发展，走上良性的合作共赢道路，在当前的形势下，不失为一条互惠共赢，共促发展的好路子和新途径。

　　六是聚焦混业经营，创新发展战略。随着城镇化趋势进程的加快，农村消费者的需求更为多元化，这也意味着农村金融需求也逐步趋于多样化，为此，县域农商银行必须就此做出改变，除为客户提供多样化的金融服务之外，还需要通过精细化的管理和多元化的产品，实现多类产品的混业经营。尤其是随着利率市场化步伐的加快，以往粗放的商业盈利模式也日渐式微，为适应转型发展改革的要求，以金融市场同业业务合作交流为平台，开发多元理财产品，积极进行波段交易，优化资产结构、客户结构、产品结构、收入结构、人才队伍结构，才能为精细化战略布好局。

　　通过这次培训学习，使我对今后的工作重心和要点有了更为清晰的思路，我将把这次学到的新知识充分运用到实践中，不断提高经营管理水平，提升自我修养和素质，努力铸就真正持久的长青事业。

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